База знаний
Полезное о финансах
Разбираем сложные финансовые ситуации простым языком: кредиты и ставки, карты, вклады, кредитная история и выбор банка.
Аннуитетные или дифференцированные платежи: что выгоднее Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного, где какой встречается, в чём разница в переплате и первом взносе и кому какая схема выгоднее. Банк или МФО: где брать в долг и чем рискуете Чем отличается банковский кредит от микрозайма МФО: суммы, сроки, ставки, скорость и риски. Когда выгоднее банк, а когда МФО — крайняя мера. Что нельзя забрать при банкротстве: имущественный иммунитет Какое имущество защищено при банкротстве по ст. 446 ГПК РФ: единственное жильё, вещи быта, инструменты для работы. Что входит в конкурсную массу. Что такое кредитный лимит и как его увеличить Кредитный лимит простыми словами: как банк его рассчитывает по доходу, истории и ПДН, как повысить лимит по кредитной карте и что делать, если банк снизил лимит. Дебетовая или кредитная карта: чем отличаются и что выбрать Чем дебетовая карта отличается от кредитной: свои деньги против заёмных, кэшбэк, грейс и риски. Сравнительная таблица и подсказки, кому что подходит. Как не потерять льготный период по кредитной карте Как сохранить грейс по кредитной карте: на что он действует, как считать расчётный период и дату платежа и почему минимальный платёж не закрывает долг. Ипотека или аренда: что выгоднее Как сравнить ипотеку и аренду без выдуманных цифр: первоначальный взнос, платёж против аренды, горизонт владения, мобильность и формирование актива. Досрочное погашение кредита: как это работает и сколько экономит Как досрочно погасить кредит без штрафов: уведомление банка, пересчёт процентов за фактический срок, частичное и полное погашение и что выгоднее выбрать. Как рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН) Что такое ПДН, как считается показатель долговой нагрузки по формуле, какой уровень считается комфортным и как снизить ПДН перед заявкой на кредит. Карта с кэшбэком или без: когда кэшбэк реально выгоден Когда кэшбэк по карте действительно выгоден, а когда плата за обслуживание съедает весь возврат. Как посчитать реальную выгоду и сравнить дебетовую с кредитной. Материнский капитал на ипотеку: как использовать Как направить материнский капитал на ипотеку: первоначальный взнос или досрочное погашение, заявление в Социальный фонд, перевод банку и выделение долей детям. Накопительный счёт или вклад: что выбрать Чем накопительный счёт отличается от вклада: гибкость, плавающая ставка, проценты на остаток против фиксированной ставки. Когда что выгоднее. Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть до 650 000 ₽ Как получить имущественный вычет с покупки жилья и вычет с уплаченных процентов по ипотеке, кто имеет право, какие нужны документы и как подать заявление. Налог на проценты по вкладам: как считается и сколько платить С 2023 года проценты по вкладам облагаются НДФЛ сверх необлагаемого лимита. Как ФНС считает лимит, кто и когда платит и что налогом не облагается. ПДС, ИИС или вклад: куда вложить и в чём разница Сравниваем ПДС, ИИС и вклад по ликвидности, риску, господдержке и горизонту. Кому что подходит и как сочетать инструменты под свои цели. Банкротство заёмщика: что будет с созаёмщиком и поручителем Чем различаются созаёмщик и поручитель, что происходит с их долгом при банкротстве основного заёмщика по ФЗ-127 и как защитить себя заранее. Реструктуризация или рефинансирование: в чём разница Чем отличается реструктуризация от рефинансирования кредита, когда что выбрать, как это влияет на историю и при чём тут кредитные каникулы. С таблицей. Как подать заявку на кредит онлайн и не навредить истории Как подать заявку на кредит онлайн: документы, почему лучше подать в 2-3 банка за короткий срок, сколько действует одобрение и как не попасть на мошенников. Что такое ПСК (полная стоимость кредита) и эффективная ставка Что такое ПСК и чем она отличается от рекламной «ставки от …%»: что входит в полную стоимость кредита, где её искать и зачем сравнивать кредиты по ПСК. Как повысить шанс одобрения кредита: что оценивает банк Что банк проверяет при выдаче кредита: кредитная история, ПДН, доход и стаж. Как подготовиться к заявке, исправить историю и снизить долговую нагрузку. Как выбрать надёжный банк: лицензия, страхование вкладов и рейтинги Как проверить банк: лицензия в справочнике ЦБ, участие в системе страхования вкладов (АСВ, 1,4 млн ₽), рейтинги «Эксперт РА» и АКРА, признаки проблемного банка. Как проверить и исправить кредитную историю: пошаговый гайд Что такое кредитная история и рейтинг, как узнать свои БКИ через Госуслуги, получить бесплатные отчёты, найти и оспорить ошибки и повысить кредитный рейтинг. Как выбрать вклад и не потерять проценты Виды вкладов, номинальная и эффективная ставка, капитализация, страхование АСВ до 1,4 млн ₽, налог с процентов и лестница вкладов при меняющихся ставках. Льготный период по кредитной карте: как не платить проценты Как работает грейс-период по кредитной карте: две схемы расчёта, почему срок короче рекламного и чем минимальный платёж отличается от полного погашения.