Проверено: Игорь Савельев, редактор по кредитам и банковским продуктамОбновлено
РКО · расчётный счёт для бизнеса
РКО для бизнеса: расчётный счёт для ИП и ООО
Подберите тариф расчётно-кассового обслуживания под свой объём операций, сравните банки и откройте счёт онлайн.
- Подбор под профиль операций
- Эквайринг и СБП
- Защита от блокировок
Тарифы РКО банков: сравнение
| Банк · тариф | Обслуживание | Бесплатных платежей | Эквайринг от | Онлайн | Открыть |
|---|---|---|---|---|---|
| Т-Банк «Простой» | 3/мес | 1,2% | да | Открыть → | |
| Точка «Минимальный» | 5/мес | 1,3% | да | Открыть → | |
| Альфа-Банк «Старт» | 5/мес | 1,4% | да | Открыть → | |
| Сбербанк «Лёгкий старт» | 3/мес | 1,6% | да | Открыть → | |
| ВТБ «На старте» | 5/мес | 1,5% | да | Открыть → | |
| Модульбанк «Стартовый» | — | 1,4% | да | Открыть → | |
| ПСБ «Старт» | 3/мес | 1,5% | да | Открыть → | |
| Точка «Оптимальный» | 50/мес | 1,2% | да | Открыть → | |
| Альфа-Банк «Базовый» | 30/мес | 1,3% | да | Открыть → | |
| Т-Банк «Продвинутый» | 100/мес | 1,2% | да | Открыть → |
Тарифы ориентировочные (на июнь 2026), приведены для сравнения порядка цифр и могут отличаться от актуальных. Точные условия, акции и комиссии уточняйте на сайте банка. ФинЗнайка не является банком и не открывает счета.
Подобрать РКО для ИП или ООО
Сравните тарифы расчётных счетов по абонплате, комиссиям и эквайрингу и откройте счёт онлайн.
Подобрать счёт →ФинЗнайка — справочный сервис и не является банком или кредитной организацией. Рассмотрение заявки, ставки и условия определяет банк.
Что входит в РКО
Расчётно-кассовое обслуживание — это не только счёт, а набор инструментов для бизнеса:
- Расчётный счёт и реквизиты для контрагентов
- Платёжные поручения и переводы
- Приём и выдача наличных, инкассация
- Эквайринг: терминал, интернет, СБП по QR
- Валютный счёт и контроль для ВЭД
- Интеграции с бухгалтерией и маркетплейсами
Как выбрать тариф под свой бизнес
Главная ошибка — смотреть только на абонентскую плату. Реальные расходы зависят от профиля операций. Считайте полную стоимость под свой объём — и заодно оцените надёжность банка по нашим обзорам банков:
| Профиль бизнеса | Что важнее | Какой тариф |
|---|---|---|
| Мало платежей, старт | Низкая фиксированная плата | Без абонплаты, оплата за операцию |
| Много платежей контрагентам | Дешёвые платёжки | Пакетный с включёнными платежами |
| Розница, услуги людям | Низкая комиссия эквайринга и СБП | С эквайрингом в пакете |
| Частые переводы физлицам | Лимит бесплатных переводов | С большим лимитом переводов ФЛ |
| ВЭД, импорт/экспорт | Валютный контроль | С валютным счётом и поддержкой ВЭД |
Как не попасть под блокировку по 115-ФЗ
Банк по закону обязан контролировать подозрительные операции. Чтобы счёт работал без блокировок:
- платите налоги и взносы с того же счёта — это главный признак реальной деятельности;
- указывайте понятное назначение платежа, соответствующее вашим ОКВЭД;
- не используйте счёт для массового обналичивания и транзита;
- сохраняйте договоры, акты и счета — банк может запросить подтверждение операций;
- избегайте резких нетипичных всплесков переводов физлицам без деловой цели.
Как открыть РКО: 4 шага
- Оцените обороты и операцииПрикиньте число платежей в месяц, объём входящих переводов и снятия наличных. От этого зависит, какой тариф РКО будет выгоднее — с абонплатой или с пооперационной оплатой.
- Сравните тарифы по реальному профилюДешёвый тариф «0 ₽ за обслуживание» часто компенсируется комиссией за платёжки и переводы физлицам. Считайте полную стоимость под свой объём операций, а не только абонплату.
- Проверьте банк и условияСверьте лицензию банка, лимиты бесплатных переводов, стоимость эквайринга и наличие нужных интеграций (бухгалтерия, маркетплейсы, ВЭД).
- Откройте счётДля ИП и ООО счёт часто открывают онлайн за 1–2 дня по сканам документов с выездом представителя или по видеоидентификации. Резервируют реквизиты сразу, до полного открытия.
Эквайринг и СБП
Если вы принимаете оплату от людей, нужен эквайринг. Торговый эквайринг — это терминал в точке продаж, интернет-эквайринг — оплата картой на сайте. Приём через СБП по QR-коду обычно дешевле классического эквайринга по комиссии, поэтому многие совмещают оба способа. Тарифы эквайринга часто привязаны к обороту, поэтому сравнивайте их вместе с условиями РКО и устойчивостью самого банка.
Источники и нормативная база
Частые ошибки при выборе РКО
Главная ошибка предпринимателей — выбирать тариф по одной только абонентской плате. Заявленное «бесплатное обслуживание» нередко означает повышенные комиссии за платёжные поручения, переводы физлицам и снятие наличных, из-за которых дешёвый на первый взгляд тариф выходит дороже при реальных оборотах. Считайте полную стоимость под свой профиль операций, а не рекламную цифру. Вторая частая ошибка — игнорировать лимиты: бесплатные переводы и платёжки обычно ограничены по количеству, и при росте бизнеса сверхлимитные операции резко увеличивают расходы.
Третья ошибка — недооценивать риски по 115-ФЗ: непрозрачные назначения платежей, массовые переводы физлицам и обналичивание ведут к блокировке счёта. Указывайте понятное назначение платежа, платите налоги с того же счёта и сохраняйте договоры и акты. Ещё одна оплошность — не проверить надёжность самого банка: при отзыве лицензии средства юрлиц на расчётном счёте не защищены системой страхования вкладов так же, как деньги физлиц. Поэтому перед открытием сверьте лицензию и репутацию банка по нашим обзорам банков.
Частые вопросы
Что такое РКО?
Расчётно-кассовое обслуживание — это пакет банковских услуг для бизнеса: расчётный счёт, платёжные поручения, переводы контрагентам и физлицам, приём и выдача наличных, эквайринг, валютные операции. РКО оформляют ИП и юридические лица для ведения безналичных расчётов.
Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт?
Прямой обязанности по закону нет, но без счёта сложно работать: безналичные расчёты с контрагентами, приём оплаты картами и переводы свыше лимита наличных между юрлицами/ИП требуют счёта. Кроме того, расчёты по предпринимательской деятельности нельзя вести через личную карту физлица — банк может заблокировать операции.
Как выбрать тариф РКО?
Отталкивайтесь от профиля операций. Если платежей мало — выгоднее тариф без абонплаты с оплатой за операцию. При большом числе платежей — пакетный тариф с фиксированной абонплатой и включёнными платёжками. Отдельно сравните комиссии за переводы физлицам и снятие наличных — на них уходит основная часть расходов.
Сколько стоит обслуживание счёта?
Стоимость складывается из абонентской платы (от 0 ₽ до нескольких тысяч в месяц), комиссии за платёжные поручения, переводы физлицам, снятие и внесение наличных, а также эквайринг. «Бесплатное обслуживание» обычно означает либо акцию на первые месяцы, либо тариф с платой за каждую операцию.
Почему банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ?
По закону о противодействии отмыванию (115-ФЗ) банк обязан контролировать подозрительные операции. Блокировку могут вызвать: массовые переводы физлицам, обналичивание, платежи без явной деловой цели, несоответствие назначения платежей виду деятельности. Чтобы снизить риск, ведите прозрачные операции, платите налоги со счёта и сохраняйте подтверждающие документы.
Можно ли открыть счёт онлайн?
Да, большинство банков открывают РКО онлайн: вы оставляете заявку, резервируете реквизиты сразу, а документы подписываете при встрече с представителем банка или по видеоидентификации. Для ИП обычно нужен паспорт, для ООО — учредительные документы и сведения о руководителе.
Что такое эквайринг и нужен ли он?
Эквайринг — приём оплаты банковскими картами и через систему быстрых платежей (СБП). Он нужен, если вы продаёте товары или услуги людям: торговый эквайринг (терминал), интернет-эквайринг (на сайте) или приём по QR через СБП с более низкой комиссией. Многие банки предлагают эквайринг в пакете с РКО.
Можно ли иметь несколько расчётных счетов в разных банках?
Да, закон не ограничивает число расчётных счетов: ИП и компании часто держат счета в нескольких банках — для подстраховки на случай блокировки или технического сбоя и чтобы пользоваться выгодными тарифами под разные операции. Минус — за каждый счёт может взиматься абонплата, а отчётность и контроль операций усложняются. Все открытые счета банки и так видят, и налоговая получает данные автоматически.
Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ?
Не паниковать и не выводить деньги через сторонние схемы. Запросите у банка причину ограничения и перечень документов, затем предоставьте подтверждающие операции: договоры, акты, счета, платёжки по налогам. Обычно после проверки документов счёт разблокируют. Если банк отказывает, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Чтобы не доводить до блокировки, ведите прозрачные операции и платите налоги с того же счёта.
Можно ли вести бизнес через личную карту вместо РКО?
Нет, расчёты по предпринимательской деятельности нельзя проводить через личный счёт или карту физлица. Банк, увидев регулярные коммерческие поступления на личную карту, вправе ограничить операции по 115-ФЗ, а налоговая может доначислить налоги. Для бизнеса нужен отдельный расчётный счёт — это и требование банковских правил, и защита от претензий со стороны контролирующих органов.